在过去十年中，数字技术迅速发展——大数据、云计算、智能手机和高带宽现在都很普遍。与娱乐、平面媒体等其他行业的类比表明，数字化将推动行业收入的巨大变化，压缩行业价值，使新的攻击者成为可能，重新定义服务，并削弱落后者。
我对全球和印度的银行和非银行机构的所有突破性创新进行了全面研究，基于这些发现，我推荐了银行在未来几年可以实施的三个重大突破性创新，以获得对其竞争对手的巨大飞跃。
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Facebook分支
Facebook在印度拥有1.25亿用户，其中80%的用户年龄在18岁以上，该平台基本上没有金融服务，Facebook提供了巨大的潜在客户基础。银行为了将自己定位为一家创新银行，并建立一个积极参与的社区，应该推出一个Facebook应用程序“虚拟分行”，这是一个成熟的渠道，让客户可以像在一家分行一样进行银行业务，但可以在家中方便地延长营业时间。该应用程序将使Facebook用户和银行专家之间的实时、安全对话成为可能。
新的应用程序将只关注对话、倾听和反馈，而不是病毒式营销和推广和广告的传播。Facebook上的Banks专家没有任何销售目标，这也支持了这一点。通过这个应用程序，客户可以讨论具体的账户，在银行聊天
产品，开户，申请保险和组织交易。该应用程序将通过银行的服务器、防火墙和安全协议工作。虚拟分行应用程序生成的数据不会被Facebook或任何第三方存储，只有银行有权访问这些信息。一个后端监测和报告系统将确保质量和遵守内部和监管准则。
虚拟银行中的一个有趣的功能将是在主页上登陆的头像问候客户。此头像可以定制，以提请注意新的促销，活动或服务。另一个特征使应用程序更加个性化，客户可以从照片列表中选择他们选择的银行专家。
推出自己的社交媒体平台
除了在社交媒体平台的存在之外，银行还可以推出自己的平台来定位Gen-Y市场。门户网站将建立在Gen-Y的习惯上，并作为基于创新的知识的平台，通过使用社交媒体和对Gen-Y兴趣的内容来实现与同行和金融专家的学习，分享和互动。
该平台将由名人和金融大师提供博客，谈话表演，问答，以及财务新闻和游戏，以参与目标部分。这个想法是让利益者，如名人，博主和金融大师，分享他们对财务管理的观点和经验，以提高目标细分的认识。该平台将获得非常互动的，以增强成员与影响者的互动，并通过互动活动激励他们创建用户生成的内容，例如Y Backpacker，Y宣言，Y辩论和提供共享旅行预算计划或音乐会票据的奖项。
该平台旨在促进自由和公开的讨论，但与此同时，银行将对内容进行24/7监控，以防出现滥用内容，如有必要，可以删除。
全渠道银行
全渠道银行将是分行银行和数字银行的结合。有无数有趣的场景可以将这两种渠道的客户体验合并成一个无缝集成的。
例如，某天晚上，客户看到某辆汽车的新广告，然后他浏览银行网站或汽车贷款应用程序。那周晚些时候，当他走进分行从自动柜员机里取钱时(现在是故意走进去的)，一名聪明的银行员工拿着平板电脑走近他，问他是不是古普塔先生，他是否有兴趣审查银行的汽车贷款范围。银行可以通过自动取款机上安装的系统，或者通过古普塔先生的手机(该手机为银行提供了基于位置的服务)知道这一点，或者门面扫描仪可能会认出他!在推出这项服务之前，银行必须努力描述其客户的特征，并进行分析，以预测哪些客户会喜欢这种合并体验，哪些客户不会。
为了得出数字世界，社会阶层，财富和年龄的传统区别，模糊不清。The valuable consumer for the bank may not be the salaried consumer with a predictable profile that lends itself to cross-selling products defined across a life cycle any more, but the aspiring ‘rurban’ youth, young entrepreneurs or netizens who are easy to profile and trust. Banks will continue to push the boundaries of innovation with lending products, once trust is established based on transaction patterns over time. All the above mentioned recommendations if implemented will translate into enhanced capacity for the banking system to engage the hitherto excluded populations.
本文由IIM Ranchi的Sumit Kumar撰写
